Что такое РКО и как выбрать для него банк

С открытием расчетно-кассового обслуживания рано или поздно сталкивается почти каждый предприниматель: при некоторых условиях этого требует закон, но оно также может и облегчить жизнь бизнесмену. Рассказываем, для чего расчетно-кассовое обслуживание нужно бизнесу, и как грамотно подойти к его выбору.

  1. 1) Что такое РКО и какие услуги в него входят
  2. 2) Для чего бизнесу нужно РКО
  3. 3) Как подключить РКО
  4. 4) Как выбрать банк для РКО
  5. 5) Резюме

Что такое РКО и какие услуги в него входят

Расчетно-кассовое обслуживание — это услуга банка для юрлиц и ИП. Оно может состоять из разного набора услуг. Например, таких:

  • Открытие расчетного счета, с помощью которого вы сможете платить поставщикам и подрядчикам, перечислять зарплату сотрудникам и контролировать движение денег.
  • Эквайринг — возможность безналичного приема платежей.
  • Зарплатный проект — выпуск карт для начисления заработных плат для сотрудников.
  • Валютный контроль — услуга, которая нужна юрлицам и предпринимателям, которые занимаются внешнеэкономической деятельностью. Банк проверяет законность сделок и помогает с оформлением документации.
  • Выпуск корпоративной карты, привязанной к счету компании.
  • Инкассация — безопасная доставка наличных денег от юрлица в банк и зачисление их на расчетный счет.
  • Самоинкассация — аренда сейфов или терминалов, с помощью которых компания или ИП самостоятельно могут переводить наличные на расчетный счет.
  • Дистанционное обслуживание. С помощью него клиент может производить операции без обращения в банк — через сайт или мобильное приложение.
  • SMS-информирование.

Как правило, банки предоставляют клиентам на выбор несколько вариантов пакетов расчетно-кассового обслуживания, из которых можно выбрать оптимальный.

Для чего бизнесу нужно РКО

Юридические лица обязаны открывать РКО — это закреплено в  положении Центробанка, а также в гражданских и налоговых кодексах. ИП должны это делать только в случае, если их расчеты с контрагентами превышают 100 000 рублей — что сказано в Указании Центробанка.

Например, вы зарегистрировались как индивидуальный предприниматель и решили заняться продажей садового оборудования. Первая закупка вышла на 70 000 рублей — в этом случае для оплаты вам не нужно открывать РКО. Но вторая обошлась в 130 000 рублей — и вам уже понадобится открытие расчетного счета в банке, чтобы оплатить поставку. Разбить сумму платежа на два, скорее всего, не получится — это может вызвать вопросы у налоговой.

Для самих юрлиц и ИП открытие РКО может облегчить ведение бизнеса. Вот несколько преимуществ:

  • Упрощает расчеты с поставщиками, заказчиками и подрядчиками.
  • Позволяет быстро получать, снимать и переводить деньги.
  • Гарантирует сохранность денег.
  • Дает возможность оперативных консультаций онлайн и по телефону от специалистов из банка.

Как подключить РКО

Порядок подключения расчетно-кассового обслуживания для ИП и юрлиц отличается.

Индивидуальный предприниматель должен предоставить банку паспорт, ИНН и выписку из ЕГРИП по форме Р60009. В случае, если он иностранный гражданин, перечень необходимых документов лучше уточнить в банке — могут потребоваться дополнительные, а требования отличаться в зависимости от банка.

форма Р60009

Юрлицо предоставляет следующий пакет документов:

  • Учредительные документы компании.
  • Свидетельство о государственной регистрации.
  • Протокол, решение об избрании или другой документ, подтверждающий полномочия руководителя компании.
  • Свидетельство о постановке юрлица на налоговый учет.
  • Выписка из ЕГРЮЛ, действительная на момент подачи заявки.
  • Карточка с образцами подписей и оттиска печати. На ней должны быть подписи всех лиц, которые будут иметь отношение к расчетным счетам и смогут распоряжаться деньгами, находящимися на счетах фирмы.
  • Доверенности или приказы на всех сотрудников, указанных в карточке подписей.
  • Паспорт руководителя и указанных в карте подписей сотрудников — для граждан РФ.

Чаще всего для подачи заявки на открытие РКО нужно прийти в банк и написать заявление. В случае, если это юрлицо, заявление пишется от имени руководителя организации. Если заявка подается через интернет-банк, нужно лишь заполнить форму на сайте. Расчетный счет открывается за 1-3 рабочих дня. В течение 5 рабочих дней после открытия счета банк передает информацию налоговой, пенсионному фонду и службе судебных приставов.

В открытии счета клиенту может быть отказано. Чаще всего это происходит из-за проблем с документами — недействительная справка или допущенная ошибка. Вторая причина — плохая репутация предпринимателя или участника юрлица. В обоих случаях можно обсудить причину отказа с банком.

Как выбрать банк для РКО

Запросы на условия расчетно-кассовое обслуживание индивидуальны для каждого предпринимателя или юрлица. Но есть ряд общих факторов, на которые стоит обратить внимание при выборе банка.

Тарифы. Сравните условия в нескольких банках. Обычно открытие самого РКО бесплатно, ежемесячные платежи нужно вносить только за обслуживание счета, а также оплачивать комиссии с переводов и различные услуги.

Служба поддержки. Преимущество РКО в том, что оно дает возможность получать бесплатные консультации от специалистов. Поэтому перед подключением стоит почитать отзывы на службу поддержки банка: быстро ли отвечают, в каком режиме работают, можно ли связаться по телефону или доступен только онлайн-чат, предусмотрен ли персональный менеджер.

Лимиты на поступление денег. Они существуют в некоторых банках, и, если вы проводите операции с крупными суммами, ограничения могут осложнить вам работу.

Эквайринг или интернет-эквайринг. Узнайте, какие условия предлагает банк: какой процент за обслуживание будет забирать себе, как быстро деньги поступают на расчетный счет, и сколько стоит аренда терминалов для оплаты картой.

Удобство личного кабинета и мобильного приложения. РКО дает возможность дистанционного обслуживания, поэтому бОльшую часть операций вы будете выполнять онлайн через личный кабинет на сайте или мобильное приложение банка. Важно, чтобы они были удобными и понятными — это сэкономит вам время.

Бонусы. Некоторые банки предлагают клиентам бонусы при открытии РКО: например, скидки, специальные условия обслуживания и кредитования, бесплатные услуги от партнеров.

Резюме

Нажмите, чтобы увеличить

Выбор расчетно-кассового обслуживания — важный этап, который может облегчить жизнь бизнесмену и сократить расходы. Поэтому есть смысл детально просчитать все возможные для себя выгоды, которые вы можете получить при подключении РКО.

Ещё по теме

Great! You've successfully subscribed.
Great! Next, complete checkout for full access.
Welcome back! You've successfully signed in.
Success! Your account is fully activated, you now have access to all content.