Что такое РКО и как выбрать для него банк

Открыть расчетно-кассовое обслуживание рано или поздно придется. Иногда этого требует закон, а иногда — помогает бизнесу жить комфортнее.

Рассказываем, для чего нужно расчетно-кассовое обслуживание бизнесу, и как грамотно подойти к его выбору.

Расчетно-кассовое обслуживание — это услуга банка для индивидуальных предпринимателей (ИП) и юридических лиц. РКО нужно для проведения различных операций по счетам юрлиц и ИП.

РКО может состоять из разного набора услуг.

С его помощью которого вы сможете платить поставщикам и подрядчикам, перечислять зарплату сотрудникам и контролировать движение денег.

Безналичный прием онлайн-платежей.

Безналичный способ оплаты через POS-терминал в торговых точках: магазины, кинотеатры, киоски, аптеки, салоны красоты, вокзалы, гостиницы.

Выпуск карт для начисления заработных плат для сотрудников.

Услуга, которая нужна юрлицам и предпринимателям, которые занимаются внешнеэкономической деятельностью. Банк проверяет законность сделок и помогает с оформлением документации.

Она привязывается к счету компании.

Безопасная доставка наличных денег от юрлица в банк и зачисление их на расчетный счет.

Аренда сейфов или терминалов, с помощью которых компания или ИП самостоятельно могут переводить наличные на расчетный счет.

С помощью него клиент может производить операции без обращения в банк — через сайт или мобильное приложение.

Юридические лица обязаны открывать РКО — это закреплено в положении Центробанка, а также в гражданских и налоговых кодексах. ИП должны это делать только в случае, если их расчеты с контрагентами превышают 100 000 рублей — что сказано в Указании Центробанка.

Например, вы зарегистрировались как индивидуальный предприниматель и решили заняться продажей садового оборудования. Первая закупка вышла на 70 000 рублей — в этом случае для оплаты вам не нужно открывать РКО. Но вторая обошлась в 130 000 рублей — и вам уже понадобится открытие расчетного счета в банке, чтобы оплатить поставку. Разбить сумму платежа на два, скорее всего, не получится — это может вызвать вопросы у налоговой.

Для самих юрлиц и ИП открытие РКО может облегчить ведение бизнеса. Вот несколько преимуществ:

Компании обязаны иметь расчетный счет, чтобы управлять денежными средствами, а индивидуальные предприниматели могут обойтись без него. Но есть условие: ИП могут получать или отправлять деньги на сумму не более 100 000 рублей по одному договору. Если ИП выходит за лимит, то нужно оформлять расчетный счет.

ООО — это юридическое лицо, а ИП — физическое. То есть они отличаются по форме регистрации бизнеса.

Например, при открытии расчетного счета банку требуется:

От ИП:

l Паспорт гражданина РФ

l Свидетельство о регистрации и постановке на налоговый учет

l Выписка из ЕГРИП

l Налоговые декларации за определенные отчетные периоды

l Образцы подписей и оттиска печати

l Заявление на открытие счета

От ООО:

l Свидетельство о регистрации

l Выписка из ЕГРЮЛ

l Информация о налогообложении

l Устав организации, правоустанавливающие документы на руководителя

l Сведения из органов государственной статистики о кодах статистики — цифровых показателях, которые присваиваются юрлицам при регистрации

l Образцы подписей и оттиска печати

l Лицензии (если это требуется по кодам ОКВЭД)

l Заявление на открытие счета

Запросы на условия расчетно-кассовое обслуживание индивидуальны для каждого предпринимателя или юрлица. Но есть ряд общих факторов, на которые стоит обратить внимание при выборе банка.

Тарифы. Сравните условия в нескольких банках. Обычно открытие самого РКО бесплатно, ежемесячные платежи нужно вносить только за обслуживание счета, а также оплачивать комиссии с переводов и различные услуги.

Служба поддержки. Преимущество РКО в том, что оно дает возможность получать бесплатные консультации от специалистов. Поэтому перед подключением стоит почитать отзывы о службе поддержки банка:

- скорость ответа;

- режим работы;

- возможность связаться по телефону или в онлайн-чате;

- наличие персонального менеджера.

Лимиты на поступление денежных средств. Они существуют в некоторых банках, и, если вы проводите операции с крупными суммами, ограничения могут осложнить вам работу.

Эквайринг. Банк может предоставить вам оборудование для торгового эквайринга, чтобы принимать платежи пластиковыми картами. Но вы также можете использовать интернет-эквайринг, с помощью которого вы принимаете онлайн-оплату.

Узнайте, какие условия предлагает банк: какой процент за обслуживание будет забирать себе, как быстро деньги поступают на расчетный счет, и сколько стоит аренда терминалов для оплаты картой.

Удобство личного кабинета и мобильного приложения. РКО дает возможность дистанционного обслуживания, поэтому большую часть операций вы будете выполнять онлайн через личный кабинет на сайте или в мобильном приложении банка. Важно, чтобы они были удобными и понятными — это сэкономит время.

Бонусы. Некоторые банки предлагают клиентам бонусы при открытии РКО: например, скидки, специальные условия обслуживания и кредитования, бесплатные услуги от партнеров.

Чтобы открыть расчетно-кассовое обслуживание, нужно:

1. Заполнить заявку на сайте банка

2. Получить консультацию у сотрудника банка по тарифам и документам

3. Предоставить необходимые документы для открытия РКО

Дальше банк проверяет заявителя и документы, которые он подал. Если с этим все в порядке — вам откроют РКО.

Порядок подключения расчетно-кассового обслуживания для ИП и юрлиц отличается.

Индивидуальный предприниматель должен предоставить банку паспорт, ИНН и выписку из ЕГРИП по форме Р60009. В случае, если он иностранный гражданин, перечень необходимых документов лучше уточнить в банке — могут потребоваться дополнительные, а требования — отличаться в зависимости от банка.

l Учредительные документы компании.

l Свидетельство о государственной регистрации.

l Протокол, решение об избрании или другой документ, подтверждающий полномочия руководителя компании.

l Свидетельство о постановке юрлица на налоговый учет.

l Выписка из ЕГРЮЛ, действительная на момент подачи заявки.

l Карточка с образцами подписей и оттиска печати. На ней должны быть подписи всех лиц, которые будут иметь отношение к расчетным счетам и смогут распоряжаться деньгами, находящимися на счетах фирмы.

l Доверенности или приказы на всех сотрудников, указанных в карточке подписей.

l Паспорт руководителя и указанных в карте подписей сотрудников — для граждан РФ.

Чаще всего для подачи заявки на открытие РКО нужно прийти в банк и написать заявление. В случае, если это юрлицо, заявление пишется от имени руководителя организации. Если заявка подается через интернет-банк, нужно лишь заполнить форму на сайте. Расчетный счет открывается за 1–3 рабочих дня. В течение 5 рабочих дней после открытия счета банк передает информацию налоговой, пенсионному фонду и службе судебных приставов.

1. Блокировка счета в другом банке.

2. Большое количество долгов и исков к юрлицу или ИП.

3. Признаки незаконного обналичивания денег.

4. Много видов деятельности, которые не связаны между собой. Например, транспортные услуги и производство канцелярских товаров.

5. Документы в ненадлежащем виде или неполном комплекте.

Если вам отказали, причину можно обсудить с банком.