Что такое РКО и как выбрать для него банк

С открытием расчетно-кассового обслуживания рано или поздно сталкивается почти каждый предприниматель: при некоторых условиях этого требует закон, но оно также может и облегчить жизнь бизнесмену. Рассказываем, для чего расчетно-кассовое обслуживание нужно бизнесу, и как грамотно подойти к его выбору.

1. 1) Что такое РКО и какие услуги в него входят
2. 2) Для чего бизнесу нужно РКО
3. 3) Как подключить РКО
4. 4) Как выбрать банк для РКО
5. 5) Резюме

Расчетно-кассовое обслуживание — это услуга банка для юрлиц и ИП. Оно может состоять из разного набора услуг. Например, таких:

• Открытие расчетного счета, с помощью которого вы сможете платить поставщикам и подрядчикам, перечислять зарплату сотрудникам и контролировать движение денег.
• Эквайринг — возможность безналичного приема платежей.
• Зарплатный проект — выпуск карт для начисления заработных плат для сотрудников.
• Валютный контроль — услуга, которая нужна юрлицам и предпринимателям, которые занимаются внешнеэкономической деятельностью. Банк проверяет законность сделок и помогает с оформлением документации.
• Выпуск корпоративной карты, привязанной к счету компании.
• Инкассация — безопасная доставка наличных денег от юрлица в банк и зачисление их на расчетный счет.
• Самоинкассация — аренда сейфов или терминалов, с помощью которых компания или ИП самостоятельно могут переводить наличные на расчетный счет.
• Дистанционное обслуживание. С помощью него клиент может производить операции без обращения в банк — через сайт или мобильное приложение.
• SMS-информирование.

Как правило, банки предоставляют клиентам на выбор несколько вариантов пакетов расчетно-кассового обслуживания, из которых можно выбрать оптимальный.

Юридические лица обязаны открывать РКО — это закреплено в  положении Центробанка, а также в гражданских и налоговых кодексах. ИП должны это делать только в случае, если их расчеты с контрагентами превышают 100 000 рублей — что сказано в Указании Центробанка.

Например, вы зарегистрировались как индивидуальный предприниматель и решили заняться продажей садового оборудования. Первая закупка вышла на 70 000 рублей — в этом случае для оплаты вам не нужно открывать РКО. Но вторая обошлась в 130 000 рублей — и вам уже понадобится открытие расчетного счета в банке, чтобы оплатить поставку. Разбить сумму платежа на два, скорее всего, не получится — это может вызвать вопросы у налоговой.

Для самих юрлиц и ИП открытие РКО может облегчить ведение бизнеса. Вот несколько преимуществ:

• Упрощает расчеты с поставщиками, заказчиками и подрядчиками.
• Позволяет быстро получать, снимать и переводить деньги.
• Гарантирует сохранность денег.
• Дает возможность оперативных консультаций онлайн и по телефону от специалистов из банка.

Порядок подключения расчетно-кассового обслуживания для ИП и юрлиц отличается.

Индивидуальный предприниматель должен предоставить банку паспорт, ИНН и выписку из ЕГРИП по форме Р60009. В случае, если он иностранный гражданин, перечень необходимых документов лучше уточнить в банке — могут потребоваться дополнительные, а требования отличаться в зависимости от банка.

форма Р60009

Юрлицо предоставляет следующий пакет документов:

• Учредительные документы компании.
• Свидетельство о государственной регистрации.
• Протокол, решение об избрании или другой документ, подтверждающий полномочия руководителя компании.
• Свидетельство о постановке юрлица на налоговый учет.
• Выписка из ЕГРЮЛ, действительная на момент подачи заявки.
• Карточка с образцами подписей и оттиска печати. На ней должны быть подписи всех лиц, которые будут иметь отношение к расчетным счетам и смогут распоряжаться деньгами, находящимися на счетах фирмы.
• Доверенности или приказы на всех сотрудников, указанных в карточке подписей.
• Паспорт руководителя и указанных в карте подписей сотрудников — для граждан РФ.

Чаще всего для подачи заявки на открытие РКО нужно прийти в банк и написать заявление. В случае, если это юрлицо, заявление пишется от имени руководителя организации. Если заявка подается через интернет-банк, нужно лишь заполнить форму на сайте. Расчетный счет открывается за 1-3 рабочих дня. В течение 5 рабочих дней после открытия счета банк передает информацию налоговой, пенсионному фонду и службе судебных приставов.

В открытии счета клиенту может быть отказано. Чаще всего это происходит из-за проблем с документами — недействительная справка или допущенная ошибка. Вторая причина — плохая репутация предпринимателя или участника юрлица. В обоих случаях можно обсудить причину отказа с банком.

Запросы на условия расчетно-кассовое обслуживание индивидуальны для каждого предпринимателя или юрлица. Но есть ряд общих факторов, на которые стоит обратить внимание при выборе банка.

Тарифы. Сравните условия в нескольких банках. Обычно открытие самого РКО бесплатно, ежемесячные платежи нужно вносить только за обслуживание счета, а также оплачивать комиссии с переводов и различные услуги.

Служба поддержки. Преимущество РКО в том, что оно дает возможность получать бесплатные консультации от специалистов. Поэтому перед подключением стоит почитать отзывы на службу поддержки банка: быстро ли отвечают, в каком режиме работают, можно ли связаться по телефону или доступен только онлайн-чат, предусмотрен ли персональный менеджер.

Лимиты на поступление денег. Они существуют в некоторых банках, и, если вы проводите операции с крупными суммами, ограничения могут осложнить вам работу.

Эквайринг или интернет-эквайринг. Узнайте, какие условия предлагает банк: какой процент за обслуживание будет забирать себе, как быстро деньги поступают на расчетный счет, и сколько стоит аренда терминалов для оплаты картой.

Удобство личного кабинета и мобильного приложения. РКО дает возможность дистанционного обслуживания, поэтому бОльшую часть операций вы будете выполнять онлайн через личный кабинет на сайте или мобильное приложение банка. Важно, чтобы они были удобными и понятными — это сэкономит вам время.

Бонусы. Некоторые банки предлагают клиентам бонусы при открытии РКО: например, скидки, специальные условия обслуживания и кредитования, бесплатные услуги от партнеров.

Нажмите, чтобы увеличить

Выбор расчетно-кассового обслуживания — важный этап, который может облегчить жизнь бизнесмену и сократить расходы. Поэтому есть смысл детально просчитать все возможные для себя выгоды, которые вы можете получить при подключении РКО.