Очевидно, что онлайн-расчеты никуда не денутся, более того их доля в экономике страны будет только расти. Рассказываем, как подключить платежные системы для сайта, чтобы было удобно покупателю и выгодно бизнесу.
Часто понятия «платежная система» и «платежный сервис» считают синонимами, однако это неверно. Давайте разберемся, что означают эти термины и чем отличаются.
Платежный сервис
Понятие «платежный сервис» означает решение для бизнеса по приему платежей онлайн. Например, платежный сервис CloudPayments предлагает услуги интернет-эквайринга для любых магазинов и сервисов. Сервис помогает подключить онлайн-платежи на сайт или в приложение и принимать оплату картами любого банка, а также в один клик, с помощью готовых модулей для CMS, мобильных SDK, по ссылке или QR-коду.
Платежная система
Как мы уже писали ранее, это совокупность инструментов и технологий для оплаты товаров и услуг пластиковыми картами или переводов с карты на карту. Проще говоря, платежная система (ПС) — это система оборота банковских карт, таких как: Visa, MasterCard или «Мир». По своей географии ПС делятся на национальные и международные. Отличает их сфера распространения и сотрудничества с организациями.
До недавнего времени выбор платежной системы зависел от целей и задач бизнеса. Сегодня, когда на многие банки наложены частичные санкции, а международные платежные системы (МПС) уходят с российского рынка, выбор сужается. И все же он еще есть.
Международные платежные системы Visa и MasterCard
Крупнейшие платежные системы, которые действуют в большинстве стран мира. Эти ПС располагают всеми необходимыми средствами для проведения безналичных платежей. В них доступны кредитные и дебетовые карты разных статусных категорий. Платежи банковскими картами защищаются кодом CVC, PIN-кодом и SMS-паролями 3D-Secure. В России их принимают к оплате во всех торговых точках, где действует безналичный расчет, в том числе в интернет-магазинах.
Национальная платежная система «Мир»
Национальная платежная система, которая вошла в обиход в 2015 году. Через 4 года была также запущена функция Mir Pay, которая позволяет оплачивать услуги онлайн в один клик. За безопасность в интернете отвечает технология MirAccept. К 2022 году участниками платежной системы «Мир» стали свыше 270 банков. Карты «Мир» принимаются в 12 странах мира, среди которых: Турция, Вьетнам, Армения, Белоруссия, Узбекистан, Кыргызстан, Таджикистан, Казахстан, Южная Осетия, Абхазия, Кипр, ОАЭ. Географию платежной системы «Мир» планируют расширять.
Плюсы:
- Безопасность
Транзакции Visa и Mastercard защищены современными протоколами защиты. Личные данные и информацию о владельцах карт шифруют — даже получатель денег не видит все реквизиты карты. - Непрерывный процесс работы
Все операции проходят через процессинговый центр, который работает непрерывно и дополнительно защищает данные пользователя от похищения. - Скорость зачисления денег
Операции проводятся быстро - деньги почти моментально зачисляются на счет.
Минусы:
- По новым правилам карты, выпущенные на территории России, действуют только внутри России
- Новые карты в России не выпускаются
Плюсы:
- Растущая география работы
Карты национальной платежной системы «Мир» принимают в Армении, Турции, Беларуси, Казахстане, Узбекистане, Таджикистане, Вьетнаме и других странах помимо России. - Безопасность
Финансовая защита и безопасность владельцев от возможных санкций крупнейших платежных систем. - Программа лояльности
Программа включает кешбэк до 20% деньгами. К слову, не все системы приема платежей предлагают возврат денег реальными средствами.
Минусы:
- Ограниченное количество стран-партнеров
- Бесконтактную оплату Mir Pay нельзя поставить на телефоны с ОС от Apple
Резюмируя вышесказанное, Visa или MasterCard — универсальные варианты, их можно использовать для оплаты в любых интернет-магазинах или для снятия наличных. Еще недавно карты этих платежных систем принимали к оплате за границей. Но сейчас в России на них действуют санкционные ограничения — принимать платежи на сайте этими МПС можно только внутри страны.
В сложившихся условиях не менее универсальным вариантом стали карты «Мир», у которых тоже есть все необходимое для комфортного пользования в стране и частично за ее пределами.
Самозанятые и физические лица
Принимать оплату банковскими картами самозанятым и физлицам можно с помощью переводов с карты на карту. Это самый простой способ получения платежей, когда покупатели платят продавцу напрямую по номеру карты или мобильного телефона, указанного на сайте или на странице в соцсетях.
Однако, этот способ платежей с помощью ПС не освобождает самозанятых от налогов — они должны официально выписывать чеки в мобильном приложении «Мой налог». А физлица — заполнять декларацию 3-НДФЛ или подтвердить, что платеж не облагается налогом — это подарок или целевое пожертвование.
Второй способ получать оплату в интернете для физлиц и самозанятых — использовать электронные кошельки. Для этого нужно всего лишь разместить на своем сайте номер кошелька, куда клиенты будут переводить деньги.
Эти способы приема платежей на сайте больше подходят начинающим предпринимателям, у которых нет наемных сотрудников и чей ежегодный доход не превышает 2,4 млн рублей.
Индивидуальные предприниматели и юридические лица
ИП и юрлица тоже могут принимать оплату на сайте на электронные кошельки, но тогда им нужно завести корпоративный аккаунт, чтобы потом выводить с него деньги на свой расчетный счет. К слову, о расчетном счете — на него ИП и ООО могут напрямую принимать деньги по реквизитам или через сервисы онлайн-платежей. И все же самый популярный и надежный способ для ИП получать оплату онлайн — подключить интернет-эквайринг.
Например, платежный сервис CloudPayments подключает на сайт форму оплаты, которая не уводит покупателей с вашего ресурса, повышая тем самым их доверие. А также предлагает дополнительные решения для бизнеса.
Решения для бизнеса сервиса CloudPayments:
Платежный виджет
Виджет — это всплывающая форма на сайте или в приложении, в которую клиент вводит данные банковской карты для оплаты заказа и e-mail — для получения чека. Виджет автоматически определяет тип платежной системы — Visa, Mastercard, «Мир» и банк-эмитент карты. Форма оплаты адаптирована под любые браузеры и мобильные устройства и не уводит клиентов из интернет-магазина.
Checkout-скрипт
Свободная платежная форма, которая выглядит как часть сайта. Продавец может самостоятельно и независимо от платежного сервиса принимать платежи и управлять карточными данными — скрипт Checkout собирает их, шифрует и создает из них криптограмму для безопасной оплаты через API CloudPayments.
По ссылке
Платежную ссылку можно отправить по электронной почте, sms-сообщении, в соцсетях и мессенджерах. Клиент перейдет по ссылке на платежную страницу и оплатит заказ любым удобным способом — с помощью банковской карты или в один клик.
QR-код
В личном кабинете CloudPayments можно самостоятельно создавать и настраивать QR-код для оплаты. Размещайте его где угодно — на сайте, в приложении или в офлайн-материалах (на листовках, буклетах и билбордах). Клиент отсканирует QR-код, перейдет на страницу оплаты и отправит платеж удобным способом — с помощью банковской карты или в один клик. Продавцу останется только пробить чек.
Библиотеки и SDK
Готовые наборы инструментов для эквайринга, которые позволяют принимать платежи в мобильных приложениях на Android и iOS в один клик и привязкой карты.
Модули для CMS
Готовые платежные решения, совместимые с большинством CMS. С помощью наших платежных модулей можно проводить одностадийные или двухстадийные оплаты с поддержкой онлайн-касс, отправлять чеки, выбирать дизайн и локализировать виджет.
И не забывайте о том, что все платежи в интернете для ИП и юрлиц по закону № 54-ФЗ должны проходить через онлайн-кассу с фискальным накопителем.
Бизнес может воспользоваться комплексной услугой, когда предоставляется и эквайринг, и оформление кассовых чеков. В CloudPayments есть возможность интеграции с сервисом аренды облачных касс CloudKassir. Плюс в том, что покупать кассовый аппарат не нужно — его можно просто арендовать и выдавать клиентам кассовые чеки в соответствии с 54-ФЗ.
Если вы выбрали платежную систему для сайта, осталось решить, услугами какого посредника стоит воспользоваться.
Банки
Банковский эквайринг помогает безопасно принимать онлайн-оплату на сайте среднему и крупному бизнесу. При оплате товаров и услуг на сайте, банк перенаправляет клиента на защищенную страницу, где тот вводит данные своей банковской карты и подтверждает платеж. Деньги поступают на расчетный счет продавца за вычетом комиссии, которую получает посредник за услуги проведения платежа.
Среди возможных минусов банковского эквайринга — небольшое количество функционала и медленная служба поддержки.
Платежные сервисы
Сервисы интернет-эквайринга тоже позволяют безопасно принимать оплату банковскими картами на сайте или в мобильном приложении всем видам бизнеса.
В отличие от банковского эквайринга, сервис CloudPayments работает безредиректно. Это значит, что сервис не уводит покупателей на сторонний сайт — платеж обрабатывается прямо в платежной форме, что повышает доверие клиентов и увеличивает конверсию. Платежный виджет от CloudPayments можно легко разместить на веб-странице и в мобильном приложении, поэтому клиенту будет удобно платить онлайн любым способом.
Агрегаторы
Отличие платежных агрегаторов для интернет-магазина от платежных сервисов в том, что они зачастую предлагают подключение больших способов оплаты, в том числе электронные кошельки. Поэтому их тарифы немного выше.
Чтобы подключить нужную платежную систему, необходимо выбрать сервис, заключить договор, настроить свой сайт для приема платежей и принимать оплату. Разберемся пошагово, как подключить платежный сервис на сайт с CloudPayments:
1. Оставьте заявку на подключение к сервису CloudPayments
2. Заключите договор с сервисом — менеджеры CloudPayments помогут подключить услугу без визита в офис и по оферте за один день
3. Получите доступ в личный кабинет и настройте модуль оплаты в CMS. Если сайт самописный, интеграция происходит без модуля, с прописанным на сайте кодом
4. Проведите тестовый платеж
5. Сообщите персональному менеджеру о положительном результате, чтобы он запустил прием платежей банковскими картами в боевой режим
6. Принимайте онлайн-платежи и повышайте конверсию
