Платежная система – что это такое простыми словами

Несмотря на некоторые изменения в работе платежных систем (ПС) на территории России, у пользователей и бизнеса остается возможность выбрать оптимальный способ оплаты. Что такое платежные системы, как они работают, а также какую лучше систему выбрать в новых реалиях — в нашей инструкции для чайников.

1. 1. Определение платежной системы
2. 2. Как работает платежная система
3. 3. Виды платежных систем
4. 4. Какую платежную систему выбрать
5. 5. FAQ

Платежная система — это набор правил и инструментов для организации процесса безналичных денежных расчетов — перевода денег или оплаты товаров и услуг пластиковыми картами с помощью банкоматов, POS-терминалов, электронных кошельков.

Другими словами, платежная система — это посредник между покупателем и продавцом. Получив команду от покупателя, ПС связывается с сервисом продавца и передает информацию о сумме платежа. При этом платежные системы обеспечивают стабильную и безопасную работу всех звеньев цепи денежного оборота — они защищают операций на законодательном уровне от мошеннических схем.

В безналичных операциях платежных систем принимают участие несколько сторон:

• Покупатель
• Банковская, кредитная организация или эквайринговый сервис, как CloudPayments, которые официально имеют право работать с расчетными и процессинговыми операциями
• Центробанк

Процесс работы системы приема платежей происходит за считанные секунды, представить пошагово его можно так:

1. Покупатель выбирает в интернет-магазине необходимый товар или услугу.

2. В платежной форме выбирает способ оплаты картой. В случае CloudPayments, клиент не переходит на сторонний сайт для подтверждения операции — это увеличивает доверие и лояльность покупателей.

3. Далее вводит реквизиты банковской карты и подтверждает операцию.

4. Продавец получает деньги на свой банковский платежный счет, а посредник — списание комиссии.

Банковские системы могут быть международными (например, Visa, Mastercard, American Express), национальными («Мир»), а также электронными.

Пожалуй, самыми известными являются платежная система Visa и Mastercard.

Международные платежные системы работают по всему миру. В их работе задействованы современные протоколы защиты, обеспечивающие безопасность персональных данных.

На данный момент карты Visa и Mastercard, выпущенные в банках России, продолжают работу внутри страны. Однако прием банковских карт этих же МПС, выпущенных за рубежом, временно приостановлен.

Национальная система платежей — это механизм обработки финансовых операций внутри страны без участия иностранных процессинговых центров. При этом многие системы не ограничиваются региональными транзакциями — пользователю доступны зарубежные расчеты.

Платежная система «Мир»

В 2014 году западные санкции и прекратившие работу в России некоторые МПС послужили импульсом для создания российских платежных систем. Первой на пути к импортозамещению стала карта «Мир», которая вошла в обиход в конце 2015 года. В 2019 году была также запущена функция Mir Pay, которая позволяет оплачивать услуги онлайн в один клик.

Электронные платежные системы (ЭПС) — механизм финансовых расчетов в интернете с помощью электронных кошельков, которые пополняются с помощью терминалов, электронных и банковских переводов, пластиковых карт.

Смысл ЭПС — в упрощении денежных операций онлайн. При этом электронные платежные системы, также как и другие ПС, безопасны и гарантируют защиту денежных средств и личных данных — каждый онлайн-платеж требует подтверждения пользователем.

Принцип работы ЭПС строится на моментальных операциях, самое затратное по времени, с чем сталкивается пользователь — это первичная регистрация, которая занимает около 10 минут и требует ввода персональных данных и подтверждения личности.

Чтобы выбрать оптимальный вариант платежной системы, нужно опираться на собственные предпочтения и новые реалии в международной банковской политике.

Если все операции вашей компании проходят на территории РФ, тут все просто — можно смело пользоваться картами Visa и Mastercard, выпущенными в России, а также картой «Мир».

В случае приема платежей из других стран — предпринимателю будет сложнее организовать подобную оплату из-за введенных санкций в отношении российских банков.

На данный момент от SWIFT отключены семь российских банков. На счета этих банков нельзя получить денежные переводы из-за границы. На другие банки наложены частичные ограничения.

Для получения заграничных оплат стоит пользоваться денежными переводами. Обратите внимание, что система Western Union остановила переводы в России, а «Золотая Корона» отправляет переводы в ограниченное число стран.

Другой вариант — открыть счет в несанкционных банках. Например, на счет, открытый в банке Тинькофф, можно получить валюту. Но после получения оплаты необходимо продать 80% любой иностранной валюты. При этом снять наличные деньги можно только в рублях.

При выборе оптимального варианта виртуальной карты стоит продумать источники поступлений денежных средств, направление расходов, и, исходя из этого, подбирать наилучший вариант. Также стоит помнить, что чем больше у компании будет подключено платежных систем для оплаты, тем удобнее будет для клиента. Что, в свою очередь, уменьшит количество брошенных корзин и увеличит конверсию.

• Оставьте заявку на подключение к сервису CloudPayments
• Менеджеры CloudPayments помогут подключить услугу без визита в офис и по оферте за один день
• Получите доступ в личный кабинет и настройте модуль оплаты в CMS. Если сайт самописный, интеграция происходит без модуля, с прописанным на сайте кодом
• Проведите тестовый платеж
• Сообщите персональному менеджеру о положительном результате, чтобы он запустил прием платежей в боевой режим

• Клиент решает совершить покупку в интернет-магазине
• Попадает на защищенную страницу, где вводит данные платежной карты (номер карты, имя владельца, дату выдачи и код CVV) ли выбирает оплату в один клик
• В случае банковской карты, подтверждает платеж с помощью технологии 3D-Secure
• Получает уведомление об успешном платеже
• После этого деньги поступят бизнесу на расчетный счет

• Клиент решает купить товар или услугу в приложении
• Нажимает кнопку «Оплатить» и попадает на форму оплаты
• Оплачивает дебетовой картой или в один клик
• Клиенту и бизнесу поступает уведомление об успешном платеже
• Платежные средства поступают бизнесу на расчетный счет на следующий день

• Бизнес отправляет клиенту ссылку на оплату товара или услуги на мобильный телефон или в мессенджер
• Клиент попадает на защищенную платежную страницу, где оплачивает свою покупку
• Клиент получает электронный чек на почту, а бизнес — деньги на банковский счет

Чтобы сделать сайт или приложение с функцией приема платежей, нужно:

1. Выбрать вариант создания сайта:

• самостоятельно с помощью готовых CMS-систем или Saas-конструкторов с готовым платежным модулем
• заказать уникальный сайт или приложение под бизнес-задачи у разработчиков

2. Выбрать и подключить платежный сервис интернет-эквайринга, подписать договор и подключить онлайн-платежи картами на свой сайт или в приложение.

Эти понятия часто путают, хотя они обозначают совершенно разные явления и процессы.

Платежный сервис или сервис эквайринга, как CloudPayments, помогает бизнесу принимать онлайн-платежи банковскими картами на сайте или в приложении.

А платежная система, как уже было сказано в начале статьи, это набор инструментов для безопасной оплаты или денежных переводов с помощью электронных кошельков или пластиковых карт, например, Visa, Mastercard или «Мир».