Несмотря на некоторые изменения в работе платежных систем (ПС) на территории России, у пользователей и бизнеса остается возможность выбрать оптимальный способ оплаты. Что такое платежные системы, как они работают, а также какую лучше систему выбрать в новых реалиях — в нашей инструкции для чайников.
Платежная система — это набор правил и инструментов для организации процесса безналичных денежных расчетов — перевода денег или оплаты товаров и услуг пластиковыми картами с помощью банкоматов, POS-терминалов, электронных кошельков.
Другими словами, платежная система — это посредник между покупателем и продавцом. Получив команду от покупателя, ПС связывается с сервисом продавца и передает информацию о сумме платежа. При этом платежные системы обеспечивают стабильную и безопасную работу всех звеньев цепи денежного оборота — они защищают операций на законодательном уровне от мошеннических схем.
В безналичных операциях платежных систем принимают участие несколько сторон:
- Покупатель
- Банковская, кредитная организация или эквайринговый сервис, как CloudPayments, которые официально имеют право работать с расчетными и процессинговыми операциями
- Центробанк
Процесс работы системы приема платежей происходит за считанные секунды, представить пошагово его можно так:
1. Покупатель выбирает в интернет-магазине необходимый товар или услугу.
2. В платежной форме выбирает способ оплаты картой. В случае CloudPayments, клиент не переходит на сторонний сайт для подтверждения операции — это увеличивает доверие и лояльность покупателей.
3. Далее вводит реквизиты банковской карты и подтверждает операцию.
4. Продавец получает деньги на свой банковский платежный счет, а посредник — списание комиссии.
Банковские системы могут быть международными (например, Visa, Mastercard, American Express), национальными («Мир»), а также электронными.
Международные платежные системы
Пожалуй, самыми известными являются платежная система Visa и Mastercard.
Международные платежные системы работают по всему миру. В их работе задействованы современные протоколы защиты, обеспечивающие безопасность персональных данных.
На данный момент карты Visa и Mastercard, выпущенные в банках России, продолжают работу внутри страны. Однако прием банковских карт этих же МПС, выпущенных за рубежом, временно приостановлен.
Национальные платежные системы
Национальная система платежей — это механизм обработки финансовых операций внутри страны без участия иностранных процессинговых центров. При этом многие системы не ограничиваются региональными транзакциями — пользователю доступны зарубежные расчеты.
Платежная система «Мир»
В 2014 году западные санкции и прекратившие работу в России некоторые МПС послужили импульсом для создания российских платежных систем. Первой на пути к импортозамещению стала карта «Мир», которая вошла в обиход в конце 2015 года. В 2019 году была также запущена функция Mir Pay, которая позволяет оплачивать услуги онлайн в один клик.
Электронные платежные системы
Электронные платежные системы (ЭПС) — механизм финансовых расчетов в интернете с помощью электронных кошельков, которые пополняются с помощью терминалов, электронных и банковских переводов, пластиковых карт.
Смысл ЭПС — в упрощении денежных операций онлайн. При этом электронные платежные системы, также как и другие ПС, безопасны и гарантируют защиту денежных средств и личных данных — каждый онлайн-платеж требует подтверждения пользователем.
Принцип работы ЭПС строится на моментальных операциях, самое затратное по времени, с чем сталкивается пользователь — это первичная регистрация, которая занимает около 10 минут и требует ввода персональных данных и подтверждения личности.
Чтобы выбрать оптимальный вариант платежной системы, нужно опираться на собственные предпочтения и новые реалии в международной банковской политике.
Если все операции вашей компании проходят на территории РФ, тут все просто — можно смело пользоваться картами Visa и Mastercard, выпущенными в России, а также картой «Мир».
В случае приема платежей из других стран — предпринимателю будет сложнее организовать подобную оплату из-за введенных санкций в отношении российских банков.
На данный момент от SWIFT отключены семь российских банков. На счета этих банков нельзя получить денежные переводы из-за границы. На другие банки наложены частичные ограничения.
Для получения заграничных оплат стоит пользоваться денежными переводами. Обратите внимание, что система Western Union остановила переводы в России, а «Золотая Корона» отправляет переводы в ограниченное число стран.
Другой вариант — открыть счет в несанкционных банках. Например, на счет, открытый в банке Тинькофф, можно получить валюту. Но после получения оплаты необходимо продать 80% любой иностранной валюты. При этом снять наличные деньги можно только в рублях.
При выборе оптимального варианта виртуальной карты стоит продумать источники поступлений денежных средств, направление расходов, и, исходя из этого, подбирать наилучший вариант. Также стоит помнить, что чем больше у компании будет подключено платежных систем для оплаты, тем удобнее будет для клиента. Что, в свою очередь, уменьшит количество брошенных корзин и увеличит конверсию.
Как подключить оплату банковскими картами в сервисе CloudPayments?
- Оставьте заявку на подключение к сервису CloudPayments
- Менеджеры CloudPayments помогут подключить услугу без визита в офис и по оферте за один день
- Получите доступ в личный кабинет и настройте модуль оплаты в CMS. Если сайт самописный, интеграция происходит без модуля, с прописанным на сайте кодом
- Проведите тестовый платеж
- Сообщите персональному менеджеру о положительном результате, чтобы он запустил прием платежей в боевой режим
Как работает оплата картой на сайте?
- Клиент решает совершить покупку в интернет-магазине
- Попадает на защищенную страницу, где вводит данные платежной карты (номер карты, имя владельца, дату выдачи и код CVV) ли выбирает оплату в один клик
- В случае банковской карты, подтверждает платеж с помощью технологии 3D-Secure
- Получает уведомление об успешном платеже
- После этого деньги поступят бизнесу на расчетный счет
Как работает оплата картой в мобильном приложении?
- Клиент решает купить товар или услугу в приложении
- Нажимает кнопку «Оплатить» и попадает на форму оплаты
- Оплачивает дебетовой картой или в один клик
- Клиенту и бизнесу поступает уведомление об успешном платеже
- Платежные средства поступают бизнесу на расчетный счет на следующий день
Как работает оплата картой по ссылке?
- Бизнес отправляет клиенту ссылку на оплату товара или услуги на мобильный телефон или в мессенджер
- Клиент попадает на защищенную платежную страницу, где оплачивает свою покупку
- Клиент получает электронный чек на почту, а бизнес — деньги на банковский счет
Как сделать сайт или мобильное приложение с возможностью оплаты картой?
Чтобы сделать сайт или приложение с функцией приема платежей, нужно:
1. Выбрать вариант создания сайта:
- самостоятельно с помощью готовых CMS-систем или Saas-конструкторов с готовым платежным модулем
- заказать уникальный сайт или приложение под бизнес-задачи у разработчиков
2. Выбрать и подключить платежный сервис интернет-эквайринга, подписать договор и подключить онлайн-платежи картами на свой сайт или в приложение.
Чем отличается платежная система от платежного сервиса?
Эти понятия часто путают, хотя они обозначают совершенно разные явления и процессы.
Платежный сервис или сервис эквайринга, как CloudPayments, помогает бизнесу принимать онлайн-платежи банковскими картами на сайте или в приложении.
А платежная система, как уже было сказано в начале статьи, это набор инструментов для безопасной оплаты или денежных переводов с помощью электронных кошельков или пластиковых карт, например, Visa, Mastercard или «Мир».
