Оплата с помощью QR-кода и СБП: как работает и зачем нужно бизнесу

После того, как в России стали недоступны оплаты с помощью привычных Apple Pay и Google Pay, популярность стали набирать платежи с помощью СБП. Рассказываем, что это такое, в чем их преимущества и как их подключить.

С 2019 года в России доступна СБП — система быстрых платежей. Это сервис платежной системы Банка России, позволяющий быстро принимать оплату в интернет-магазинах, приложениях, социальных сетях. Для оплаты таким способом не нужно вводить данные карты — достаточно только нажать на кнопку с логотипом СБП и перейти в банк.

Возможность оплаты с помощью СБП повышает конверсию покупок: для платежа не нужна пластиковая банковская карта, только смартфон и приложение банка. Поэтому для бизнеса подключение этого способа оплаты — хороший способ повысить продажи и лояльность покупателей.

Из минусов такого способа — возможные проблемы с оплатой, если у покупателя разрядился телефон или возникли проблемы с интернетом.

Оплата по СБП можно разделить на два вида: сканирование QR-кода и оплата по кнопке. Первый вид больше подходит для офлайн-бизнеса, а второй - онлайн.

Они бывают динамическими, постоянными и кассовыми.

· Динамический — уникальный код, который создается для каждой покупки. Такой QR-код генерируется после создания заказа, в нем указана сумма для оплаты. Динамический код виден покупателю на экране кассы, компьютера или смартфона, либо в напечатанном виде на бумажном чеке.

· Постоянный QR-код генерируется один раз, распечатывается и сканируется смартфоном. Минус этого типа кода в том, что в нем не указана сумма для оплаты — покупатель вводит ее самостоятельно и может ошибиться. Для платежа не нужно настраивать кассу для вывода и формирования QR-кодов, но при каждой покупке кассиру необходимо пробивать в онлайн-кассе фискальный чек, указывать безналичный способ оплаты и отдавать чек клиенту.

· Кассовый QR-код объединяет в себе преимущества динамического и постоянного. Продавцу нужно его распечатать и разместить в магазине один раз, но при этом в момент оплаты покупателю не нужно вводить сумму вручную — она отражается в банковском приложении.

Для этого на телефоне покупателя должно быть установлено мобильное приложение банка, подключенного к СБП. Далее нужно:

1) Отсканировать QR-код обычной камерой смартфона (на некоторых моделях телефонов — в приложении банка). Код может быть размещен на платежной форме сайта или приложения и в офлайне. Например, на кассовом терминале.

2) У клиента открывается приложение банка для перевода денег.

3) Нажать кнопку «Оплатить».

После этого деньги уходят на расчетный счет магазина.

1. Нажать на кнопку с логотипом СБП.

2. Выбрать приложение банка для оплаты покупки.

3. Подтвердить оплату в мобильном приложении банка.

Средства мгновенно поступают на счёт продавца.

Размер комиссии регулирует Центробанк, поэтому она ниже, чем у платежных систем Visa, Mastercard и МИР. Составляет до 0,7% в зависимости от вида товаров или услуг.

Для покупателя комиссии за платежи по QR через СБП нет.

Процесс занимает до одной минуты, при условии стабильного интернет-соединения и работы приложения банка.

Банки могут сами определять стоп-лист товаров и услуг.

Сама процедура возврата не отличается от возврата при оплате банковской картой.

Платежи, которые были проведены через СБП, возвращаются мгновенно.

1) Откройте расчетный счет — на него будут приходить деньги от покупателей.

2) Обратитесь к менеджеру CloudPayments, чтобы подключить оплату по СБП.

1) СБП — удобный способ оплаты для офлайн- и онлайн-бизнеса.

2) Оплата с помощью СБП повышает конверсию покупок.

3) Оплата по СБП позволяет повысить конверсию оплат и лояльность покупателей, так как для этого способа не нужно вводить платежные реквизиты и иметь с собой пластиковую карту.