Что такое интернет-эквайринг и как он работает?

«Если вашего бизнеса нет в интернете, значит, вас нет в бизнесе» — эта фраза Билла Гейтса остается актуальной.

Предприниматели и компании создают интернет-магазины, сайты и страницы, общаются с клиентами онлайн и получают от них безналичные переводы.

Чтобы не отставать и принимать оплату на своем сайте — нужно подключить эквайринг. Разберемся, что такое интернет-эквайринг простыми словами, а также плюсы и минусы его работы.

1. 1. Чем интернет-эквайринг отличается от мобильного и торгового
2. 2. Кому и зачем нужен интернет-эквайринг?
3. 3. Как работает интернет-эквайринг?
4. 4. Преимущества и недостатки интернет-эквайринга
5. 5. Обеспечение безопасности платежей в CloudPayments
6. 6. Как подключить интернет-эквайринг в CloudPayments

Интернет-эквайринг — это банковский термин, который означает прием платежей онлайн. Другими словами, это сервис для бизнеса, который позволяет ИП и компаниям получать деньги от клиентов при расчетах в интернете.

В отличие от мобильного и торгового эквайринга, интернет-эквайринг помогает бизнесу автоматизировать онлайн-расчеты с клиентами — организовать оплату банковскими картами на своем сайте или в мобильном приложении.

Это удобно, быстро, безопасно и для покупателей, и для магазина, который занимается электронной коммерцией. А еще эквайринг для интернет-магазина работает без использования POS-терминала и не требует установки контрольно-кассовой техники.

Интернет-эквайринг нужен онлайн-бизнесу, чтобы сократить трудозатраты сотрудников, автоматизировать продажи с сайта и ускорить работу с онлайн-заказами. Без интернет-эквайринга такие дистанционные расчеты очень неудобны.

Например, если организация, которая проводит онлайн-курсы, не подключила этот сервис, то на ее сайте нельзя просто оплатить покупку. Клиент изучает каталог, выбирает курс и добавляет его в корзину. Потом ему предлагают связаться с менеджером компании — позвонить самому или оставить свой номер и дождаться звонка. Менеджер оформляет счет на нужную сумму.

Затем клиент уходит с сайта и идет в свой интернет-банк. Там он либо сканирует код с этого счета, либо вводит реквизиты карты вручную для перевода денег напрямую. Далее он ждет, пока компания «увидит» этот платеж на своем расчетном счете, только тогда ему откроют доступ к курсам. Возможно, придется созваниваться с менеджером несколько раз.

Как видно из примера, этот процесс долгий и сложный — наделать ошибок в процессе может и представитель компании, и сам покупатель. Многие потенциальные клиенты просто откажутся от такой покупки и найдут другого продавца, у которого на сайте есть моментальный прием электронных платежей. Через сервис интернет-эквайринга оплатить покупку будет легко, без этих формальностей и хлопот.

В приеме и обработке безналичных платежей принимают участие несколько сторон:

• покупатель со своей пластиковой картой
• банк, который выпустил эту карту
• эквайринговый сервис
• банк-эквайер
• компания-продавец со своим счетом в еще одном банке

Но не нужно опасаться, что из-за этого покупка на сайте затянется. Процессинг — обработка информации при расчетах — уже отлажен и все происходит автоматически без ручной работы. Поэтому взаимодействие проходит в считанные секунды.

Расскажем, как схема работы приема платежей на сайте выглядит со стороны бизнеса при применении сервиса CloudPayments.

Компания или ИП приходит со своим сайтом и расчетным счетом, открытым в любом российском банке. На этот сайт добавляют форму для оплаты онлайн. Также можно подключить оплату в мобильном приложении.

• Прием платежей
  Если говорить про оплату через CloudPayments, клиент, выбирая товар и переходя к покупке, попадает сразу в форму оплаты — без редиректа на сторонние сайты. Оплата пройзойдет прямо на сайте или в приложении, и при этом будет защищена по всем правилам. Там он указывает свою карту — «Мир», Visa или Masterсard. Также доступны расчеты в один клик с помощью pay-сервисов.
  
• Обработка платежей
  Сервис интернет-эквайринга запрашивает у банка, который выпустил карту клиента, все ли правильно с ее данными и достаточно ли там средств. Тот в свою очередь просит покупателя ввести код подтверждения для списания нужной суммы. Обмен данных происходит мгновенно. При одобрении операции деньги списываются с карты клиента и приходят в банк, обслуживающий сервис интернет-эквайринга.
  
• Отчетные данные
  Эквайринговый сервис автоматически отправляет клиенту электронную квитанцию о переводе средств, а бизнес получает уведомление о покупке.
  
• Получение денег на счет
  В течение дня перевод будет «заморожен» сервисом эквайринга. Этот срок нужен для безопасности расчетов — чтобы клиент мог через банк отменить ошибочную транзакцию. Деньги придут на следующий рабочий день. Средства поступят на расчетный счет компании-продавца уже за вычетом комиссии.
  

Подключение интернет-эквайринга дает бизнесу несколько преимуществ: повышает конкурентоспособность, увеличивает выручку, снижает издержки и трудозатраты, уменьшает риски, ускоряет взаимодействие с покупателями онлайн.

Благодаря безредиректной форме оплаты сервиса интернет-эквайринга, клиентам удобно совершать быстрые покупки прямо на сайте — это позволяет уменьшать количество брошенных корзин и повышать конверсию.

Деньги можно принимать автоматически без личного участия сотрудников, поэтому сайт будет продавать круглосуточно. Задача бизнеса — выполнять оплаченные заказы, а не решать вопросы с оплатой.

Никто не подменит на сайте реквизиты и не сможет напрямую получать деньги клиентов. Все расчеты перейдут в безопасный режим и компании будут больше доверять покупатели.

Чтобы получать оплату на сайте, бизнесу не придется устанавливать терминал или покупать другую технику. Эквайринг для интернет-магазина работает с помощью виртуальных инструментов — модуля приема платежей. Даже кассовый аппарат не нужно устанавливать — достаточно подключения к облачной кассе.

Если все так хорошо, то почему же услугами интернет-эквайринга не пользуются все компании, работающие онлайн?

• Во-первых, бизнес не торопится с подключением, так как это — платная услуга. Сервис взимает комиссию интернет-эквайринга с каждой транзакции на сайте. Не все предприниматели считают, что удобство и скорость онлайн-платежей того стоят. Некоторые придумывают уловки, чтобы получать деньги от клиентов напрямую. Например, дают на сайте номер своей банковской карты для перевода электронных денег, чтобы сэкономить на комиссии. Это грозит блокировкой, так как банк заподозрит: личная карта используется в предпринимательской деятельности, что нарушает требования закона № 115-ФЗ.
• Во-вторых, некоторым кажется, что интернет-эквайринг — это что-то непонятное, технически сложное и недоступное для малого бизнеса. На самом деле специалисты сами все подключат в течение часа и обеспечат техническую поддержку впоследствии. Причем бизнесмену процесс подключения ничего не будет стоить — платить нужно только комиссию за проведенные платеж.
• В-третьих, как среди покупателей, так и среди бизнесменов, есть те, кто предпочитает совершать сделки за наличные при встрече. Они не указывают данные своих карт ни на одном сайте. Для них интернет-магазин — просто возможность присмотреться, а для покупки они договорятся о визите в «реальном» месте. Пока они не доверяют нововведениям, не станут использовать интернет-эквайринг.

Банки и платежные сервисы предоставляют услуги интернет-эквайринга в строгом соответствии с международными стандартами безопасности.

Использование технологии защиты платежей 3-D Secure позволяет обезопасить клиентов от мошеннических операций с использованием ворованных карт.

Для защиты данных покупателя используется шифрование на транспортном уровне — TLS 1.2 и на прикладном уровне алгоритмом RSA с длиной ключа 2048 бит.

Компания CloudPayments сертифицирована по стандарту безопасности международных платежных систем PCI DSS Level 1 версии 3.2. Сертификационный аудит проходит ежегодно.

Для поддержки качества и безопасности услуг, в компании работают 30 человек: есть отделы разработки, тестирования, эксплуатации и поддержки. Все сотрудники регулярно проходят обучение, имеют большой опыт работы с банковскими и процессинговыми системами, являются экспертами в области технологий и безопасности.

Порядок подключения интернет-эквайринга пошагово выглядит так:

1. Клиент оставляет заявку на подключение на сайте платежного сервиса.

2. Дожидается ответа от менеджера.

3. Изучает список необходимых документов.

4. Получает доступ в личный кабинет.

5. Выполняет техническую интеграцию сайта.

6. Проводит тестовые платежи. Сообщает менеджеру об успешных тестах, чтобы тот перевел сайт в боевой режим.

7. Начинает принимать онлайн-платежи на сайте с помощью банковских карт, а также в один клик.

Существует несколько способов подключения интернет-эквайринга на сайт или в мобильное приложение. Рассмотрим на примере услуг CloudPayments.

Виджет — это всплывающая форма на сайте или в приложении, в которую клиент вводит данные банковской карты для оплаты заказа и e-mail — для получения чека. Виджет автоматически определяет тип платежной системы — Visa, Mastercard, «МИР» и банк-эмитент карты. Форма оплаты адаптирована под любые браузеры и мобильные устройства и не уводит клиентов из интернет-магазина.

Свободная платежная форма, которая выглядит как часть сайта. Продавец может самостоятельно и независимо от платежного сервиса принимать платежи и управлять карточными данными — скрипт Checkout собирает их, шифрует и создает из них криптограмму для безопасной оплаты через API CloudPayments.

Платежную ссылку можно разместить в онлайн-трансляции или отправить sms-сообщении. Клиент перейдет по ссылке на платежную страницу и оплатит заказ любым удобным способом — с помощью банковской карты или в один клик.

В личном кабинете CloudPayments можно самостоятельно создавать и настраивать QR-код для оплаты. Размещайте его где угодно — на сайте, в приложении или в офлайн-материалах (на листовках, буклетах и билбордах). Клиент отсканирует QR-код, перейдет на страницу оплаты и отправит платеж удобным способом — с помощью банковской карты или в один клик. Продавцу останется только пробить чек.

Готовые наборы инструментов для эквайринга, которые позволяют принимать платежи в мобильных приложениях на Android и iOS в один клик и привязкой карты.

Программный web-интерфейс Cloudpayments, который взаимодействует с вашим сайтом и помогает выполнять платежи, проводить отмену оплаты, возврат денег, завершать платежи, создавать и отменять подписки на рекуррентные платежи, а также отправлять счета по e-mail.

Готовые платежные решения, совместимые с большинством CMS. С помощью наших платежных модулей можно проводить одностадийные или двухстадийные оплаты с поддержкой онлайн-касс, отправлять чеки, выбирать дизайн и локализировать виджет.